乌镇互联网医院诞生快三年了，但互联网医院的“正名”还不到四个月——2018年04月28日，《国务院办公厅关于促进“互联网＋医疗健康”发展的意见》印发，“允许依托医疗机构发展互联网医院”。
经历了政策的从无到有、从松到紧，互联网医院终于告别“黑户”，开启新一轮的成长。7月31日，国家卫健委批复支持宁夏建设“互联网＋医疗健康”示范省（区），开展健康医疗大数据中心及产业园建设国家试点。
两年前，银川打响了自己在互联网医院领域的第一枪，银川市政府宣布与好大夫在线共建银川智慧互联网医院。时至今日，宁夏银川市的互联网医疗企业已达到29家，其中18家已获得互联网医院牌照；通过互联网医院在银川备案注册的医生总数已达到20583名，累计服务患者700多万人次。
政策明朗，市场渐开，回顾互联网医院走过的这几年，难免会让人疑惑，为何互联网医院在宁夏银川爆发？如今这个行业切入口和路径是什么？展望未来五年，商业健康保险能否成为引领互联网医院发展的新变量？本文将对此逐一讨论。
一问扎堆地：为什么是宁夏银川？
相对于其他东部城市来说，银川吸引互联网医疗企业的优势在哪？复盘宁夏银川的互联网医院发展过程，可以从地缘和政策两个角度解读。
首先是地理位置。银川地处中国西北部，经济情况和医疗水平欠发达。国家卫健委统计数据显示，2018年4月底，宁夏医疗卫生机构共4296个，其中医院215家，基层医疗卫生机构3984个，整体数量排在全国倒数第一；医院等级上，宁夏只有3家三级（甲）医院，分别是宁夏回族自治区人民医院、宁夏医科大学总医院、银川市第一人民医院。
药品方面，国家食药监局收录的7580家药品生产企业中，宁夏只有28家；互联网药品交易服务企业（医药电商）共991家，宁夏仅2家。
针对互联网医院扎堆宁夏银川的现象，在亿欧大健康的采访中，不少互联网医疗企业负责人都认同，银川属于典型的“缺医少药”地区。银川市大数据管理服务局局长王川在回应银川互联网医院基地相关问题时提到，作为一个欠发达的西部城市，银川并没有多少优势可言，更多的是反倒是挑战。“因为互联网医院作为医疗新模式，与传统医疗机构有很大的区别，然而现行的行业管理制度、监管条例、规范标准都不适用于这一新模式。”王川说。
但反过来说，地缘上的劣势也给银川创造了试点先行的机会。2014年8月16日，《国家卫生计生委关于推进医疗机构远程医疗服务的意见》印发，要求地方各级卫生计生行政部门积极推进远程医疗服务的发展。到2015年1月25日，宁夏被选定为远程医疗政策试点的五个省份之一。
国家发改委和卫计委联合下发《关于同意在宁夏、云南等5省区开展远程医疗政策试点工作的通知》，同意宁夏自治区、贵州省、西藏自治区分别与解放军总医院，内蒙古自治区与北京协和医院，云南省与中日友好医院合作开展远程医疗政策试点工作。2015年上半年，依托“智慧银川”项目，银川市启动了智慧医疗－银川市医疗信息公共服务平台建设项目，并开始与银川第一人民医院筹备互联网医院。
2016年12月，银川先后出台《银川互联网医院管理工作制度（试行）》、《银川互联网医疗机构监督管理制度（试行）》和《银川互联网医院管理办法（试行）》。2017年3月，银川又推出《互联网医院职业医师准入及评级制度》、《银川市互联网医院管理办法实施细则（试行）》、《银川市互联网医院医疗保险个人账户及门诊统筹管理办法（试行）》等政策，为互联网医院的推进划定范围和方向。
七乐康战略总经理林瞰接受亿欧大健康采访时表示，相对于其他省份地区，银川的政策体系非常完善，各方面都有涉及，这也是早期17家互联网医疗企业选择进驻银川互联网医院的原因之一。
二问切入口：互联网医院的路径有哪些？
观察早期进驻银川的互联网医疗企业中，不难发现其中的差异性。有的服务于医生端，也有定位在技术提供方、医疗大数据公司等。如今，互联网医院的格局变得更加多元化，不少企业都在围绕自己的长处打造生态闭环，寻找持续发展路径。
对于互联网医院落地最为活跃的当属医联。2018年5月政策明朗之后，医联宣布与山东省日照市人民政府签署战略合作，联手日照东辰集团共同打造“山东医联华方互联网医院”。医联医生平台总经理陈俊生表示，山东市场仍然是医联的主攻市场。
医联的互联网医院模式立足于医生，即“以医生为切入点，成为医疗互联网的枢纽”。成立于2014年的医联最初的服务对象是医生，涉足互联网医院后，医联的思路旨在搭建一个贯通上游（医生、药械厂商、支付方）和下游（医疗机构）的平台。
除了医生端之外，互联网医院的入口还有医药端，而这一领域的代表企业为健客、七乐康等。健客的发展战略规划中，网上药店和医药电商只是前奏，互联网医疗才是“重头戏”。在接受亿欧大健康的专访时，健客CEO谢方敏表示，未来五年健客仍将坚持“以药养医”战略，以药品和信息化手段去赋能医生，打造国内具有影响力的互联网医院品牌。而七乐康的发展路径也从药品药店出发，对线下门店进行升级后，实现互联网医院在基层社区的覆盖和触达。
七乐康创始人石振洋认为，互联网医院的发展模式是多样的，而大生态体系也成为这个行业的必然结果。互联网医院作为医疗的细分领域之一，但势必会涉及医疗上下游的各方各面，因此除了医生和药品之外，技术、设备、管理、大数据等都可以成为互联网医疗企业的落脚点。
互联网医院这一行业的红海远未到来，各家差异化发展路径还有很多。问题在于，互联网医疗企业该如何思考自身的定位与布局。反观包括好大夫在线、微医、丁香园、北大医信、医联、唯医、妙手医生等在内的早期入驻银川“夯实派”，我们可以发现一个共性，即它们在建立互联网医院之前就已有“互联网＋医疗”的业务雏形，当政策和市场逐渐明朗，开展对互联网医院的试水好探索也就成了顺理成章的事情。理顺这层关系，互联网医院的路径也就不难找到。
三问风向标：商业健康保险能否成为新变量？
不论是实体医院还是互联网医院，一个完整的医疗生态包括从问诊到支付、管理等不同环节，具体来说，医生、患者、药品、体检、保险都是不可或缺的角色。考虑到医生数量难以在短期内实现大幅增长，医药流通、体检市场也鲜有质的突破，保险成了最具可能性的因素。
今年7月，中国保险行业协会发布的《中国商业健康保险问题研究及政策建议课题研究报告》指出，以过去五年复合增长率38％为依据，预计到2020年我国健康保险市场规模将超越1万亿元。不过，商业健康保险深度相对增长率从2013年10．9倍下降到2016年3．16倍，反映出我国消费者在不同保险种类购买偏好上对于健康保险的倾斜程度可能在降低。
中国保险行业协会分析，目前商业健康保险尚处于发展初级阶段，4000多种产品之间雷同程度较高。除此之外，商业健康保险的增长率下降还因为医疗费用管控方面能力薄弱，健康管理服务开展不足。
不过，这一局面有望被互联网医院的推进而有所改善。
商业健康保险的突破在于三个关键要素，一是健康数据，第二是健康管理，第三是医疗资源的整合。当前，由于缺乏有效的患者健康数据，从治疗到健康的管控模式尚未得以建立，大量慢性病患者得不到商业健康保险保障。而互联网医院的介入，能够从数据端驱动整个健康保险的试水和探索。
互联网医院的特点之一在于线上化，即接入互联网医院之后，实体医疗机构从挂号到诊断、出病历、开处方等不同阶段，都以电子化的方式呈现。当患者就医数据积累到一定程度，大数据公司便可对此进行趋势分析，从而揭示不同病种与生命质量之间的动态关系，为商业健康保险的产品开发、定价以及风险控制提供参考依据，进而实现有效控费。
除了诊疗数据以外，互联网医院还会进一步向下游延伸，例如院后康复、健康管理。互联网医院可以通过物联网等技术对患者疾病实现实时检测，更加深入地对患者的诊疗及康复过程进行管理。这种互动有利于患者的健康恢复，推动商业健康保险从单纯的“保险保障服务”向“管理式医疗”转型。
患者才是商业健康保险的精准客群。因此，未来商业健康保险的价值在于，以患者的角度实现医疗服务的支付闭环。从这个层面上理解，布局互联网医院的企业，如何领先在健康保险上实现突破，有助于进一步完善自己的医疗生态，抢占互联网医院的市场。
